賃貸か購入か、住宅ローンの悩みなどお金の相談は誰にする？おすすめのFPサービスも紹介

お金や資産形成の悩みを持ち始めた時、専門家のアドバイスが必要だと感じることはありませんか？「貯金をどう増やせばいいのか」「投資を始めるべきか」「老後資金はいくら必要か」など、お金に関する疑問は尽きません。こうした悩みを相談できる相手として、ファイナンシャルプランナー（FP）が注目されています。

本記事では、ファイナンシャルプランナーに相談するメリットやファイナンシャルプランナーの選び方について解説します。家計管理から資産運用、住宅ローン、保険選びまで、様々な金融相談を一元的にサポートしてくれるファイナンシャルプランナーとともに安心な暮らしを目指しましょう。

お金の相談をファイナンシャルプランナーにするメリット

お金の相談先としてファイナンシャルプランナーを選ぶことには、大きなメリットがあります。

まず第一に、ファイナンシャルプランナーは金融全般の知識を持つプロフェッショナルであり、中立的な立場からアドバイスを提供してくれます。銀行や証券会社は自社商品の販売が目的となりがちですが、独立系ファイナンシャルプランナーは顧客の利益を優先して考えてくれるのです。

また、お金の相談では「今」だけでなく、人生のライフプランを見据えた総合的なアドバイスが重要です。住宅購入、子どもの教育資金、老後の資金計画など、長期的な視点で家計を見直し、最適な資産形成プランを提案してくれるのがファイナンシャルプランナーの強みです。

さらに、金融商品は複雑化しており、一般の方が全てを理解するのは容易ではありません。ファイナンシャルプランナーは最新の金融商品や制度について詳しく、あなたの状況に合った選択肢を分かりやすく説明してくれます。これにより、自分では気づかなかった節税対策や資産形成の方法を知ることができるでしょう。

おすすめのFPの選び方

資格と実績を確認する

ファイナンシャルプランナーの実力を知るには、資格や実績を確認するようにしましょう。国家資格である「FP技能士」と民間資格の「CFP®」「AFP」などがあります。3級よりも2級、2級よりも1級と上位資格ほど専門性が高まり、特にCFP®は国際的に認められた高度な資格です。また、資格だけでなく実務経験年数や相談実績も重要な判断材料になります。

信頼できるファイナンシャルプランナーを選ぶためには、公式ウェブサイトや口コミを確認し、実際の相談事例や顧客の声をチェックすることをおすすめします。長く活動しているファイナンシャルプランナーであれば、安定したサービスを期待できるでしょう。

専門分野と自分の悩みが合致しているかを確認する

お金の相談といっても、「投資」「保険」「不動産」「相続」など専門分野は様々です。ファイナンシャルプランナーによって得意分野が異なるため、自分の悩みに合った専門知識を持つファイナンシャルプランナーを選ぶことが大切です。

例えば、住宅ローンについて相談したいなら不動産投資に強いファイナンシャルプランナー、老後資金の準備なら年金制度に詳しいファイナンシャルプランナーが適しています。

多くのファイナンシャルプランナーサービスは、公式サイトで専門分野を明記しているので事前にチェックしておきましょう。また、無料相談や初回カウンセリングを活用して、実際に話してみることで相性を確かめることもできます。

相談料金体系を確認する

ファイナンシャルプランナーへのお金の相談にかかる費用は、サービスによって大きく異なります。一般的に「完全無料」「初回無料」「都度払い制」「顧問契約制」などの料金体系があります。完全無料の場合は金融商品の販売が主目的である可能性があるため注意が必要です。

料金相場としては、1時間あたり5,000〜20,000円程度が一般的です。高額だと感じるかもしれませんが、適切なアドバイスによって将来的に大きな金銭的メリットが得られることも少なくありません。料金に見合った価値を提供してくれるかどうかをしっかり見極めましょう。

相談方法の選択肢を確認する

ファイナンシャルプランナーへのお金の相談は、対面だけでなくオンラインやメール、電話など様々な方法で行えるのが一般的です。忙しい方や地方在住の方は、オンライン相談ができるファイナンシャルプランナーサービスが利用しやすいでしょう。

また、相談の頻度や継続性も重要なポイントです。一度きりの相談よりも、定期的に家計の状況をチェックしてもらえるサービスの方が長期的な資産形成に役立ちます。ライフイベントに合わせて柔軟に対応してくれるファイナンシャルプランナーを選びましょう。

中立的な立場かどうかを見極める

お金の相談をする際、最も重要なのは「中立的なアドバイス」を受けられることです。ファイナンシャルプランナーには大きく分けて「独立系」と「金融機関所属」の2種類があります。独立系ファイナンシャルプランナーは特定の金融機関に縛られず、顧客の利益を最優先に考えたアドバイスを期待できます。

一方、銀行や保険会社に所属するファイナンシャルプランナーは自社商品を勧める傾向があり、必ずしも最適な選択肢を提案してくれるとは限りません。中立的なアドバイスを求めるなら、独立系ファイナンシャルプランナーや顧問料のみで運営しているサービスを選ぶことをおすすめします。

それでは、実際におすすめのファイナンシャルプランナーサービスを見ていきましょう。あなたのライフスタイルや悩みに合ったファイナンシャルプランナーを見つけるための参考になさってください。

おすすめのFPサービス4選

マネプロ

マネプロは、保険・資産運用・住宅ローンなど 幅広い知識をもったプロフェッショナル集団が提供するワンストップ金融コンサルティングサービスです。

住宅ローンコンサルティングでは、単なる表面上の金利の高低だけでなく、顧客の収支状況を予測し、真に「借りるべき金額」を基準とした住宅ローン選びをサポートしてくれます。また、固定金利と変動金利のメリットを顧客のライフプランに合わせて分析し、団体信用生命保険や火災保険の最適な選択までを含めた総合的なアドバイスを提供。歴史的低金利を活かした既存ローンの借り換え提案や、夫婦での借り入れ方、返済期間の設定など、個々の状況に応じたきめ細かなコンサルティングが特徴です。

公式サイト：マネプロ

ハートマネー

ハートマネーは、「100歳でいい人生だったと笑える」ことを目指して中立的な立場で提供するマネー・キャリアのコンサルティングサービスです。子育てファミリーやセカンドライフを考える方々など、人生の転機に立つ顧客に寄り添い、ファイナンシャルプランナーが人生のロードマップを作成してくれます。「お金」「いきがい」「つながり」「健康」のバランスを重視し、中立的なアドバイスを提供してくれます。

2024年4月に南青山に移転した事務所での対面相談とオンライン相談が選べるため、全国どこからでも利用可能です。代表の氏家祥美氏は、講演活動や教科書執筆、大学での「ライフデザイン」講義も担当しています。

公式サイト：ハートマネー

ＦＰラウンジ

ＦＰラウンジは、相談実績3000件以上のファイナンシャルプランナー豊田眞弓が提供する、家計や資金計画の総合相談サービスです。「電話・オンラインちょこっと相談」（30分3,900円）や「トータル家計相談」（約180分55,000円）など4つのコースから選べるため、様々な悩みや予算に対応可能です。

住宅取得、教育資金、老後資金、結婚・離婚後の生活設計など、人生の転機に役立つマネープランニングをサポート。東京・茨城の相談会場での対面相談のほか、自宅訪問やZoom・電話相談も実施しており、利用者限定の年間顧問契約も提供しています。

公式サイト：ＦＰラウンジ

住宅ローンソムリエ

住宅ローンソムリエは、住宅ローン・アパートローン・離婚時の住宅ローンに関する専門相談サービスです。金融庁登録のFP事務所として、銀行と直接融資交渉ができる点が最大の特徴です。

CFP認定ファイナンシャルプランナーが、返済中のローン見直しや借換えをサポートし、金融機関との交渉時間や手間を削減。プロの交渉力により金利を下げることで返済負担を軽減してくれます。また、「名義変更に金融機関が応じてくれない」などの離婚時の住宅ローン問題にも強みを持ち、顧客の希望に合った最善策を提案し、問題解決まで導いてくれます。

公式サイト：住宅ローンソムリエ

まとめ

お金の悩みを専門家に相談するなら、中立的なアドバイスができる独立系ファイナンシャルプランナーがおすすめです。ファイナンシャルプランナーは、資格・実績・専門分野・料金体系・相談方法などをポイントに選びましょう。本記事で紹介したファイナンシャルプランナーの選び方を参考にしながらライフプランにぴったりの相談相手を見つけ、より安心な将来を考えてみませんか？

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